Tajemnice faktoringu

Faktoring jest dość nowym rodzajem transakcji handlowych. Niewielka znajomość zasad jego działania powoduje jednak, że chociaż jest on dość ciekawą alternatywą dla kredytu bankowego, przedsiębiorcy decydują się na niego niezbyt chętnie.

Ewa Glinkowska-Neuman

Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może zapewnić sobie środki finansowe o charakterze podobnym jak bankowy kredyt obrotowy. – Faktoring jest formą krótkoterminowego bieżącego finansowania przedsiębiorstw. Jego istota sprowadza się do finansowania należności podmiotów stosujących odroczone terminy płatności wobec odbiorców. Tego typu praktyka jest niczym innym jak udzieleniem typowego kredytu kupieckiego, który może finansować zarówno towary jak i usługi – wyjaśnia Ewelina Mścisz, Specjalista ds. faktoringu, FaktoringBroker Sp. z o.o.

W faktoringu największą korzyścią jest szybki przepływ środków finansowych.
– Stosowanie takich form płatności ogranicza dostęp do gotówki a więc przedsiębiorstwo może mieć kłopoty z bieżącym regulowaniem własnych zobowiązań m.in. z US czy ZUS – przyznaje Ewelina Mścisz. – Dobrym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest skorzystanie z usługi faktoringu. Przedsiębiorca zawierając umowę z faktorem - podmiot finansujący – przyspieszy w ten sposób obrót gotówki, ureguluje własne zobowiązania i uniknie kłopotów finansowych w zachowaniu krótkoterminowej płynności. Dostawca podpisując umowę faktoringową nie będzie już otrzymywał zapłaty za faktury – regulowanie tych należności przez odbiorcę będzie dokonywane na rachunek bankowy faktora.

To nie tylko pożyczka

Warto pamiętać jednak o tym, że faktoring to nie tylko pożyczka, ale również forma zarządzania pieniędzmi przez zewnętrznego operatora, który będzie dbał o ich spływ we właściwym czasie i dyscyplinował odbiorców, a w przypadku faktoringu pełnego przejmie także ryzyko ich niewypłacalności.

– Oprócz wymienionych wcześniej korzyści (przyspieszenie obrotu gotówki, regulowanie bieżących zobowiązań), które niesie za sobą faktoring można dodatkowo zauważyć inne zalety – mówi Ewelina Mścisz. – Niewątpliwą korzyścią faktoringu jest możliwość przerzucenia procesu administrowania i zarządzania należnościami na faktora, co zaoszczędza czas i pieniądze przedsiębiorców. Innym ważnym czynnikiem wpływającym na ocenę tej usługi jest również to, iż skorzystanie z niej nie wpływa na zdolność kredytową a więc nie ogranicza dostępu do dodatkowych źródeł finansowania np. kredytu bankowego. Faktoring pozwala także uniknąć ryzyka niewypłacalności kontrahentów, jednak jest to zależne od rodzaju usługi, z której się korzysta.

Z faktoringu warto jest skorzystać wówczas, gdy przedsiębiorstwo zbyt krótko istnieje na rynku, by móc starać się o kredyt, a potrzebuje gotówki na aktualne działania. Ale to nie są jedyne powody, dla których młody przedsiębiorca może zdecydować się na tę formę.
– Usługa faktoringu jest dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy: przedsiębiorstwo potrzebuje szybkiego sposobu finansowania, nie posiada zdolności kredytowej czy też nie ma odpowiednich form zabezpieczeń, charakterystycznych dla kredytów krótkoterminowych. Uzyskanie finansowania za pomocą faktoringu jest w tym przypadku łatwiejsze. Podstawowa kwestia, która jest brana pod uwagę, to fakturowalność. Instytucja faktoringowa jako zabezpieczenie przyjmuje same faktury bądź prosi o wystawienie weksla własnego – mówi Ewelina Mścisz.

Zanim jednak przedsiębiorca zdecyduje się na podpisanie umowy z bankiem lub spółką faktoringową powinien zastanowić się nad kilkoma kwestiami. Jakimi? Odpowiedzi znajdziesz poniżej.